3 BENDA PENTING BANK TENGOK UNTUK LULUSKAN LOAN RUMAH ANDA

Semua orang mesti nak memiliki rumah sendiri betul tak? Ya,permohonan loan dengan bank ini bukan mudah. Lebih-lebih lagi jika kita nak buat loan rumah. Macam-macamlah perkara dan senarai yang bank akan minta apabila kita nak buat permohonan loan dengan mereka. Walaupun kelihatan leceh, tapi inilah hakikatnya dan kita sebagai pemohon perlu mengikut dan menepati semua dokumen yang pihak mahukan dari kita.

Tetapi, dalam banyak-banyak perkara, kita perlu jaga 3 perkara ini secara asasnya. Jika anda jaga 3 perkara ini, anda dah tak perlu risau lagi lulus ke tidak permohonan anda. Tapi janganlah anda memohon pinjaman yang tak setara dengan jumlah harga rumah yang dipohon dan gaji anda yang mungkin tak boleh melayakkan anda lulus permohonan loan itu.

每个人都想拥有自己的房子吗？答案是“ 是的”，但是向银行申请贷款并不容易，特别是如果我们想申请房屋贷款。 当我们想申请房贷时，银行会要求我们提供各种资料和清单。 虽然看起来很草率，但这是不争的事实，我们作为申请人必须遵循并提供的所需的文件。

但是，在很多事情上，我们基本上需要处理这三件事。 做好这3件事，就不再担心申请房贷是否会通过了。 但切记不要申请不相等与所申请的房屋售价和符合您工资可以负担的贷款，这可能会使您无法通过贷款申请。

Jom kita tengok, apa 3 benda yang bank akan tengok untuk luluskan loan rumah anda :

1. DSR (Debt Service Ratio)

Perkataan ini memang sinonim kita dengar jika kita nak buat permohonan dengan bank. Apa itu DSR atau dalam Bahasa Melayu kita sebut sebagai Nisbah Khidmat Hutang ? Bahasa mudahnya adalah formula ratio yang bank gunakan untuk mengira sama ada seseorang itu layak untuk mendapat pinjaman atau tidak. Bank akan gunakan gaji bersih anda setiap bulan dan semua hutang bulanan anda seperti pinjaman kereta, bayar pinjaman belajar dan lain-lain untuk menentukan sama ada tahap kewangan ini sesuai ke tak untuk membuat pinjaman yang anda nak.

Ada yang tanya kenapa bank buat macam ini? Sebabnya bank nak pastikan peminjam itu mampu untuk bayar balik pinjaman rumah yang dia dah mohon dengan bank. DSR ini jugalah yang bank akan guna untuk bandingkan DSR peminjam dengan had maksimum DSR yang bank dah tetapkan. Kalau DSR anda tak lebih daripada had yang ditetapkan, maka semakin dekatlah kepastian bank akan luluskan permohonan pinjaman perumahan anda itu!

2. CCRIS

Perkara kedua terpenting bank akan tengok adalah CCRIS (Central Credit Reference Information System). CCRIS ini datangnya dari Bank Negara Malaysia (BNM). Secara asasnya, laporan kredit CCRIS ini terdapat semua maklumat kredit dari pelbagai syarikat kewangan di Malaysia terlibat, seperti bank, broker insuran, syarikat telekomunikasi dan sebagainya.

Laporan CCRIS ini akan bantu pihak bank untuk buat keputusan atas setiap permohonan pinjaman perumahan yang mereka dapat .Antara info yang pihak bank boleh tengok dalam CCRIS ini adalah:

• Pinjaman/Kredit tertunggak sepanjang hidup pemohon
• Akaun perhatian khusus yang mana akaun dipantau rapat oleh institute kewangan
• Permohonan pinjaman kredit dah lulus atau sedang diprosesdalam tempoh 12 bulan.

3. CTOS

Seterusnya, bank akan tengok adalah CTOS (CTOS Data Systems Sdn Bhd) adalah organisasi persendirian atau syarikat swasta yang mernyediakan report kredit. Laporan CTOS ini juga digunakan oleh pihak bank untuk tentukan kelayakan kredit pemohon, sama ada infdividu ataupun syarikat.

Selalunya pihak bank akan rujuk lebih dari satu laporan kredit untuk tahu keadaaan sebenar kewangan si peminjam dan keupayaan pemohon untuk bayar balik hutang.

Info dalam CTOS ini biasanya datang dari pelbagai sumber awam. Contohnya, seperti Ssruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), Jabatan Pendaftaran Negara (JPN), Jabatan Insolvensi Malaysia (JIM) , notis dari surat khabar , penerbitan prosiding undang-undang dan warta kerajaan.

Antara info yang pihak bank boleh semak dari report CTOS ini adalah:

• Pemilikan dan info perniagaan
• Status muflis
• Tindakan undang-undang
• Status kes

NASIHAT UNTUK ANDA YANG NAK MOHON LOAN RUMAH DENGAN BANK

• Jaga-jaga jumlah duit simpanan anda dalam bank sebab bank suka anda ada simpanan yang cukup.
• Pastikan ada duit sikit dalam akaun bank anda setiap hujung bulan
• Elak memajak emas sebelum apply loan sebab biasanya pajakan ini akan ganggu scoring anda
• Buat semakan kelayakan sebelum anda hantar permohonan loan supaya anda tak bazir masa anda
• Pastikan dokumen anda 100% lengkap. Ini bagi menyenangkan semua kerja banker anda. INI PALING PENTING!

Ini adalah sekadar guideline mudah saja untuk anda.Kalau anda nak tahu maklumat yang lebih terperinci, anda boleh consult dulu dengan banker bertauliah dan jika anda nak tahu report CCRIS dan CTOS anda, boleh berhubung dengan ejen hartanah professional kami di Oriental Real Estate kami yang berdekatan dengan anda di seluruh Malaysia. Untuk sebarang perkhidmatan perundingan hartanah anda, sila hubungi kami di talian 018282000 atau layari laman web kami di www.oresb.com

现在让我们来看看 , 银行是需要根据哪三件事项来决定我们的房贷申请 :

1. DSR（偿债比率）

当我们想向银行提出申请房贷，我们都会听到这个词汇。哪什么是 DSR 或在马来语中我们称之为偿债比率？简单的说，着是银行用来计算一个人是否有资格获得贷款的比率公式。银行会根据您每月的净工资和您每月的所有债务，例如汽车贷款 、学习贷款还款等，来确定您的财务状况是否适合申请贷款。

有些人就会问银行为什么要这样做？原因是银行要确保借款人是否能够偿还他向银行申请的房屋贷款。该 DSR 也是银行用来将借款人的 DSR 与银行设置的最大 DSR 限额进行比较的内容。如果您的 DSR 不超过设定的限额，那么银行批准您的房屋贷款申请的机率就会相对的提高！

2. CCRIS

银行关注的第二个最重要的事情是 CCRIS（中央信用资讯系统记录）。 此 CCRIS是 来自马来西亚国家银行（BNM）。基本上，这份CCRIS信用报告包含了马来西亚各个金融公司的所有信用信息，例如银行、保险经纪人、电信公司等等。

此 CCRIS 报告将帮助银行对他们获得的每项住房贷款申请做出决定。银行在此 CCRIS 中可以看到的信息包括：

• 申请人终生拖欠的贷款/信用
• 受金融机构密切监控的特别关注账户
• 信用贷款申请已在 12 个月内获得批准或正在处理中。

3. 首席技术官

接下来，银行会查看CTOS（CTOS Data Systems Sdn Bhd）是否是提供信用报告的私人组织或公司。银行也会使用这份CTOS报告来确定申请人的信用度，无论是个人还是公司。

银行通常会参考不止一份信用报告，以了解借款人的真实财务状况以及申请人偿还债务的能力。

这些 CTOS 中的信息通常来自各种公共资源。 例如，如马来西亚公司委员会（SSM）、国家注册局（JPN）、马来西亚破产局（JIM）、报纸通知、法律程序的公布和政府公报。

银行可以从这份 CTOS 报告中查看的信息包括：

• 所有权和业务信息
• 破产状态
• 合法举动
• 案例状态

给想向银行申请住房贷款的建议

• 注意您在银行的储蓄金额，因为银行希望您有足够的储蓄。
• 确保每个月末您的银行帐户中有一点钱
• 避免在申请贷款前租赁黄金，因为这种租赁通常会影响您的评分
• 在提交贷款申请之前检查您的资格，以免浪费时间
• 确保您的文件100% 完整。 这是为了让您所有银行家的工作变得有趣。是最重要的！

这只是给您一个简单的指南，如果您想了解更详细的信息，您可以先咨询认证银行家，如果您想了解您的CCRIS和 CTOS报告，您可以联系我们附近东方的专业房地产经纪人房地产与您在整个马来西亚。

如需任何房地产咨询服务，请致电 018282000 或访问我们的网站 www.oresb.com。